創(chuàng)業(yè)者應(yīng)警惕的投資騙局!
目前,國(guó)內(nèi)的融資市場(chǎng)存在的騙局分為兩大類,一類是以國(guó)際資金為背景的融資騙局,主要融資方式包括合資、合作、“過(guò)橋”等,另一類是以國(guó)內(nèi)資金為主要背景的融資騙局,主要包括銀行保函、直存大額存單抵押貸款、有價(jià)證券抵押貸款、銀行商業(yè)承兌匯票等融資方式。
以國(guó)際資金為背景的融資騙局,設(shè)計(jì)往往十分巧妙。主要是個(gè)別海內(nèi)外華人勾結(jié),間或夾雜一些洋人,以充當(dāng)門面,增加可信度,在國(guó)外注冊(cè)一家聽(tīng)起來(lái)名聲很響的公司,在國(guó)內(nèi)設(shè)立代表處或直接開(kāi)辦投資貿(mào)易集團(tuán),甚至能向你出示國(guó)外銀行的資信證明,再擺上幾份讓你很難核實(shí)的國(guó)外背景的資格證書,把辦公地址放在金融或國(guó)際公司集中的高檔寫字樓內(nèi),儼然是一家很有實(shí)力的投資公司,而你在國(guó)家管理機(jī)關(guān)——工商局或商務(wù)局根本無(wú)法核實(shí)他們的資信。他們仿用國(guó)際上通行的投資程序,按照國(guó)內(nèi)合法的方式,如合作、合資等進(jìn)行欺騙融資,使你很難區(qū)別他們的真?zhèn)巍?
狐貍再狡猾,也有露尾巴的地方。創(chuàng)業(yè)者在與投資商打交道時(shí)要注意以下方面:
1.這些騙子公司雖然在高檔寫字樓內(nèi),但一般只有一兩間房間,辦公設(shè)施一般,甚至簡(jiǎn)陋;2.公司員工整體素質(zhì)不高,甚至不會(huì)使用電腦;3.與你接觸洽談的方式搞得很神秘;4.你的項(xiàng)目不論好壞,是否具備融資條件,很容易立項(xiàng),很快表示愿意給你投資,并迅速要求對(duì)你的項(xiàng)目進(jìn)行考察;5.由其指定的公司為項(xiàng)目方寫《商業(yè)計(jì)劃書》以及資產(chǎn)評(píng)估指定的公司一般是騙子公司成立的,或與之簽訂了分成協(xié)議的合作公司,這一條是真假投資公司的根本區(qū)別。騙子公司就是憑這一條掙項(xiàng)目方的錢的;6.讓項(xiàng)目方做完《商業(yè)計(jì)劃書》和資產(chǎn)評(píng)估后,也就是掙完錢后,借口專家論證,然后不了了之或直接告訴你,項(xiàng)目存在什么什么問(wèn)題,不能投資,或你必須還要達(dá)到你根本達(dá)不到的條件,才能投資等等;7.每一個(gè)環(huán)節(jié),向項(xiàng)目方發(fā)出的商務(wù)函,甚至意向協(xié)議,均不規(guī)范。公司的英文介紹材料,寫得非常低劣等。
正規(guī)的投資公司不會(huì)指定專門的公司為創(chuàng)業(yè)者寫《商業(yè)計(jì)劃書》,但要求創(chuàng)業(yè)者提供《商業(yè)計(jì)劃書》,如寫得不清楚,可能會(huì)要求創(chuàng)業(yè)者提供補(bǔ)充材料或親自做盡職調(diào)查。投資公司如確實(shí)想投資該項(xiàng)目的話,一般都是投資公司和創(chuàng)業(yè)者共同委托評(píng)估公司,評(píng)估費(fèi)用共擔(dān)或由投資公司承擔(dān)。
以國(guó)內(nèi)資金為背景的融資騙局,其特征是在合法的融資方式下,利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業(yè)知識(shí)、急于融資的特點(diǎn),出資方騙方與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局,達(dá)到騙取融資方手續(xù)費(fèi)、保證金等各種名目的費(fèi)用為目的,比如《銀行保函》融資方式。
《銀行保函》是銀行對(duì)銀行開(kāi)具的保證承兌的信用憑證,在金融界這是信用比較高的一種擔(dān)保方式。利用《銀行保函》進(jìn)行融資的一般程序是:融資方以其項(xiàng)目向本地銀行申請(qǐng)貸款,銀行同意發(fā)放貸款,但要求其完善擔(dān)保條件;融資方只好尋找擔(dān)保方,如異地一家公司出資方在當(dāng)?shù)睾苡袑?shí)力,并在其開(kāi)戶行有一定的信用額度,經(jīng)考察該公司看中融資方項(xiàng)目,愿意做信用投資,則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔(dān)保的合同,融資方還須向出資方辦理完反抵押手續(xù)后,出資方以其資信為擔(dān)保向其開(kāi)戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請(qǐng),如批準(zhǔn),則融資方貸款銀行過(guò)來(lái)核實(shí)保函后,回去放貸。
這種融資方式的陷阱主要在:1.出資方根本不具備擔(dān)保條件,卻承諾一定能開(kāi)出保函;2.要求融資方支付一定額度的現(xiàn)金,作為公關(guān)費(fèi)用,不開(kāi)收據(jù),也不在合同中體現(xiàn);3.與銀行內(nèi)部人員一般都是行長(zhǎng)勾結(jié),以非法的手段開(kāi)出手續(xù)齊全的保函非法是指未經(jīng)過(guò)銀行審貸會(huì)及上級(jí)批準(zhǔn);4.出資方對(duì)融資方考察后,會(huì)拿出一個(gè)簡(jiǎn)單的漏洞百出的不容修改的協(xié)議或合同與融資方融資方簽約,協(xié)議上規(guī)定,《銀行保函》開(kāi)出并由項(xiàng)目方銀行核保后,項(xiàng)目方必須一次性付清所有手續(xù)費(fèi);并要求一周最多兩周內(nèi)項(xiàng)目方銀行必須放貸,如不能放貸則不負(fù)任何責(zé)任等。
開(kāi)具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式,如果能通過(guò)這種方式融資,應(yīng)盡量爭(zhēng)取。在融資過(guò)程中采取以下措施就能防范陷阱:
1.向省一級(jí)分行核實(shí)出資方的信用額度;
2.向省一級(jí)分行核實(shí)出資方銀行有無(wú)開(kāi)具保函的權(quán)力,可開(kāi)多大額度;
3.出資方是否認(rèn)真辦理反抵押手續(xù),如果不認(rèn)真或不辦理,那一定是假的;
4.任何收費(fèi)應(yīng)在合同中約定,合同中未約定的不能支付,任何支付應(yīng)有正規(guī)收據(jù);
5.保函開(kāi)出后,應(yīng)到銀行的信貸部門核實(shí);
6.合理的費(fèi)用支付方式應(yīng)是:保函核保后付一半,貸款到賬后再付另一半。
大額存單、有價(jià)證券抵押貸款方式的陷阱主要是打時(shí)間差,即出資方給融資方的有效時(shí)間內(nèi),銀行上級(jí)部門的核準(zhǔn)手續(xù)根本辦不下來(lái),這樣出資方就堂而皇之地吃掉融資方先期交付的保證金,抽走資金。建議融資方不要采用上述兩種融資方式。銀行或商業(yè)承兌匯票,是指在貿(mào)易流通領(lǐng)域,以信用為基礎(chǔ),銀行提供的一種短期融通支付手段。該方式要求達(dá)到的條件比較苛刻,以此方式為項(xiàng)目融資,是無(wú)法滿足條件的,除非全部資料作假,這樣風(fēng)險(xiǎn)太大。建議創(chuàng)業(yè)者不要考慮用這種方式融資。
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